1세대 2세대 실손보험 실비 도수치료 MRI 비급여 주사분리 최대 50%절약

1·2세대 실손보험 가입자들에게 반가운 변화가 예고되고 있습니다. 도수치료, 비급여 주사, 비급여 MRI 같은 특정 항목을 보장에서 제외할 수 있는 ‘선택형 특약’ 도입이 본격화되고 있는데요.

 

이로 인해 약 2,200만 명이 최대 50%까지 보험료를 줄일 수 있을 것으로 기대됩니다.

선택형 특약 도입

1·2세대 실손보험은 보장 범위가 넓은 대신 보험료가 비싸다는 단점이 있었습니다. 특히 다수의 가입자는 도수치료나 MRI 같은 비급여 진료를 거의 이용하지 않음에도, 이를 포함한 보험료를 지불해왔습니다. 이러한 구조는 의료비 낭비를 유도하고, 실손보험 손해율 상승의 원인이 되기도 했습니다.

 

정부는 의료비 구조의 합리화를 위해 실손보험 개편에 나섰고, 그 핵심이 선택형 특약 도입입니다. 가입자가 필요 없는 항목은 제외하고, 필요한 항목만 골라 가입할 수 있도록 해 맞춤형 보장을 가능하게 만드는 것이 목적입니다. 이는 의료 이용 실태와 무관한 과도한 보장을 막고, 보험료 부담을 줄이려는 방향과도 맞닿아 있습니다.

 

분리 대상 항목과 보험료 절감 구조

현재 분리 논의가 활발한 항목은 도수치료, 비급여 주사, 비급여 MRI입니다.

 

이 항목들을 선택적으로 제외하면 보험료는 최대 30~50% 절감될 수 있다는 분석도 나옵니다. 특히 비급여 진료를 자주 이용하지 않는 소비자에게는 매우 실질적인 혜택이 됩니다.

 

3세대 4세대 실손보험과의 차이

이미 3세대 실손보험에서는 비급여 항목을 특약으로 구분하여 필요 시에만 가입하도록 했고, 4세대 실손보험은 의료이용 실적에 따라 보험료가 달라지는 구조를 채택하고 있습니다. 선택형 특약은 이러한 흐름을 1·2세대까지 확장하는 의미를 가집니다.

 

누구에게 유리한가?

가장 큰 혜택을 받는 것은 비급여 항목을 거의 사용하지 않는 소비자입니다. 다수의 가입자가 실제로 도수치료나 MRI 청구를 한 적이 없기 때문에, 특약을 제외하는 것만으로 보험료가 눈에 띄게 낮아질 수 있습니다. 반면 비급여 진료가 필요한 사람은 해당 특약을 유지하거나 추가 선택하면 됩니다.

 

보험사 입장에서는 우량 고객의 보험료 수입이 줄어들 수 있다는 우려가 있지만, 반대로 손해율 개선과 도덕적 해이 억제를 통해 장기적으로는 안정적인 수익 구조를 확보할 수 있다는 기대도 큽니다. 특약 구성이 다양해지면 상품 경쟁력도 높아질 수 있습니다.

 

도입 절차 및 시기

금융당국과 보험업계는 현재 선택형 특약 도입을 위한 제도 설계 논의를 본격화하고 있으며, 구체적인 도입 시기는 아직 미정입니다. 다만 제도적 준비가 마무리되면 빠르면 내년부터 시범 도입이 가능할 것으로 전망됩니다.

 

대상 1·2세대 실손보험 가입자 약 2,200만 명 특약 구성 도수치료, 비급여 주사, 비급여 MRI 등 기대 효과 보험료 최대 50% 인하

도입 단계 정책 설계 및 실무 논의 중

시기 전망 2025년 시범, 2026년 본격 시행 가능성

 

앞으로 실손보험 가입자들은 자신의 의료 이용 실태에 맞게 보장 범위를 조절할 수 있는 시대를 맞이하게 됩니다. 선택형 특약 도입은 보험료 부담을 줄이는 동시에, 의료비 사용의 효율성을 높이는 중요한 전환점이 될 것입니다. 본인의 필요에 맞는 보장을 선택할 수 있도록 준비를 시작해보세요.